基金投资安全吗?会不会跑路爆雷?

我们的《指数基金投资》,会不会出现爆雷、跑路的情况呢?

一、什么是跑路、爆雷?

首先我们要明白,什么是跑路,什么是爆雷?

什么是跑路呢?

就是我们投资了某个投资品种,然后这个品种卷钱消失了,导致投资者血亏。

什么是爆雷呢?

比如说p2p把钱贷了出去,结果钱收不回来,资金周转不过来,导致无法支付投资者本金利息。

指数基金投资是不会出现这些风险的。为啥呢?

1. 成立公募基金公司门槛高

首先,在国内,想要发行公募基金,需要有公募基金牌照。

成立一个公募基金公司,得有起码1亿的注册资本,并且是实缴的。

其实,现在就算有2亿的资本,也不一定能成立一家公募基金。

而且这仅仅是最基本的要求,主要股东资产规模还要达标,并且最近3年没有任何不良信用记录。

所以成立一家公募基金门槛还是挺高的,本身成立公募基金公司,就已经受到了严格的监管。

2. 公募基金托管人

任何一只公募基金,都有托管人。

也就是说,一只公募基金产品,资金并不是直接存放在基金公司那里,而是放在托管银行。

我们看到公募基金的托管费,其实就是托管银行收取的。

要想成为托管银行,也不是所有银行都有资格。国内主要是规模最大的头部银行才有托管资格。

另外,国内规模最大的几家券商也有托管资格。

托管银行或者托管券商的数量,比国内公募基金公司的数量还少。

我们申购基金的资金,都是放在这个托管账户上。

基金经理可以调动这些资金去买股票、买债券,但是卖出债券、卖出股票所得的资金,只能在这个托管账户上。

即使是基金公司,也没有资格去把这些资金转到其他账户。所以这种托管机制,决定了公募基金是不可能出现跑路的情况的。

3. 证监会的监管

而且,公募基金受到证监会、基金业协会的严格监管。

无论是资金的投资,还是风险控制,还是整个投资的流程,都有专门的部门和负责人负责监控。公募基金公司自己也会做好风险控制。

虽然基金可能自己投资会产生亏损,但是从产品本身的结构上,也不会出现基金公司卷款跑路的情况。

二、公募基金会爆雷吗?

我们知道了,公募基金不会跑路,那么,会不会出现爆雷呢?

p2p如果放贷给了没有能力偿还的人,可能出现周转不过来,爆雷的情况。

但是公募基金是不会的。

公募基金可以投资的对象,受到严格的限制。

比如说股票基金,只能投资上海和深圳证券交易所里交易的股票、债券等品种。

不得投资非标准的金融产品。

所以,爆雷的可能性很小。

但是,公募基金所投资的具体股票、债券的品种,有没有投资价值,还是需要基金经理或者投资者去判断的。

公募基金只是从产品形式上,避免了跑路和爆雷的风险。

三、如果销售平台没有了怎么办?

我们通常投资场外基金的时候,会使用像蛋卷这样的基金销售平台。

那么,蛋卷会不会没有了呢?如果没有了怎么办呢?

其实,像蛋卷这样的平台,是国家认证的基金销售平台,拥有正规的基金销售牌照。在基金公司的官网上也是有授权的。

在国内,基金销售平台必需要有基金销售牌照。

而基金销售牌照,国内目前已经不怎么批了。市面上,一个基金销售牌照的门槛也到了1亿元以上。

本身拥有销售牌照,就已经是一件不容易的事情。

像我们熟悉的蚂蚁、天天、蛋卷等,都是有销售牌照的平台。通常大的银行、证券公司,也有销售牌照。

虽然我们是通过这些正规平台来进行投资,但是这些拥有销售牌照的平台,并不会持有我们的资金。它们只是负责销售基金。

我们通过平台来投资基金,我们的资金其实最后是到了基金公司对应的托管账户中。平台本身与我们的资金是分隔开的。

因此,即使平台没有了,我们也可以在基金公司那里找到我们之前买入的基金份额的。不用担心。

实际上,销售平台本身通常是轻资产运作的,也没有太大的开销,所以绝大多数销售平台可以很稳定的存在下去。

四、如果基金公司倒闭了怎么办?

还有一点,我们经常能听到某某基金清盘。那么如果基金公司清盘或者基金公司直接倒闭了,怎么办呢?

其实,基金清盘也不是说基金公司把基金投资者的钱吞了,而是会选择某一天,把基金持有者的基金份额强制赎回。

基金投资者,可以按照某个净值来收回自己的资金,然后再去做其他的投资。

如果基金公司倒闭呢,在倒闭之前,旗下的基金也会提前清盘了。

同样也是按照某一天的净值强制赎回基金份额。投资者拿回资金后,仍然可以去选择其他基金继续投资。

同样的,基金公司本身的运作成本也不高,大多数的公募基金公司,也可以稳定的存在下去。

单只公募基金,如果规模在1-2亿以上,对基金公司来说也可以盈利,也可以长期存在下去。

所以我们通常投资指数基金,也是选择规模在1-2亿以上的品种。

五、公募基金产品的安全性

总的来说,公募基金产品,是国内目前监管非常全面的金融产品。

证监会、银监会、基金业协会,销售平台、基金公司、托管行,豪华阵容6方共同监管,保证公募基金产品从产品形式上风险最低。

我们投资的货币基金、债券基金、股票基金(包括指数基金),都是属于公募基金的范畴,它们在产品形式上都是没有问题的。

当然,虽然产品形式没问题,但是具体投资品种的价值,还是需要投资者自己挑选判断。

如果在高估的时候投资,还是会遇到亏损。

所以公募基金投资的风险,在于投资者没有认识到投资品种的价值,容易高估的时候买入。这样收益还是不理想的。

只不过作为普通投资者投资公募基金的时候,不用担心产品跑路、爆雷等的不必要的风险。

这也是为何公募基金能成为全世界投资者主要投资品种的原因。

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评论 2

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  1. #1

    会不会碰到老鼠仓

    小白米1周前 (08-08)回复
    • 老鼠仓是公募基金的基金经理,利用基金的资金,去拉抬自己持有的某些品种。这种老鼠仓主要出现在主动基金上。指数基金的一个好处,就是可以规避老鼠仓,因为指数基金本身持有品种是公开透明的,指数基金经理不能自己选股,只能复制指数这样就规避了老鼠仓风险

      追寻下一站1周前 (08-08)回复

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